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资债管理向价值管理迈进——浙商银行资产负债管理实践
发布者:信雅达推广部 发布时间:2017-04-11 阅读:6870次

2017年3月24日,浙商银行资产负债管理部总经理葛立新先生应邀参加信雅达“汇聚科技,智慧金融”主题峰会(杭州),并在会中分享了浙商银行资产负债管理的经验。


 

浙商银行在经济发展“三期叠加”时期,面对金融脱媒加剧、利率市场化改革,逆势砥砺前进,业绩快速攀升的同时,资产质量保持优良,得益于浙商银行将全面资产负债管理融入银行经营的管理方针。作为浙商银行资产负债管理的领头人葛立新先生具有多年的银行一线工作经验,在浙商银行资产负债管理实践的两年多时间里,葛先生带领团队多次和信雅达首席风险官付建刚先生带领的咨询团从各个角度深入探讨资产负债管理的模式,资产负债管理的理念,管理的工具等,最终葛先生带领团队在两年多的实践中,摸索出一套符合浙商情况的管理模式,并取得非常显著的效果,得到行内的肯定,在全国也成为资产负债管理的标杆性银行,国内数家银行多次参观学习浙商银行。

葛先生在会中和300余位银行资债资深专家同仁分享了在利率市场化和金融环境大变革的今天,资债人在面对自己,面对同事,面对客户时遇到困惑和思考。深入分析了在当今环境下,遇到如此困扰,如何才能让资产负债管理发挥真正的价值,实现资债管理向价值管理迈进的目标。

葛先生分享了做资债管理工作中的感受,在银行,资债人好像是监管的代理人;在监管,资债人又是银行种种“不良行为”的代言人。银行的资产负债管理,好像就是一堆公式,资债人辛辛苦苦做出来的信息系统,好像只是报送监管报表的工具,如此等等。

在信雅达为浙商银行开发系统的两年多时间里,葛先生多次和信雅达的咨询团队探讨,认真听取信雅达咨询的案例中存在的问题和解决方式,经过横向和纵向的比较分析,葛先生一语道破,造成这种困扰的原因,揪其根本是资债管理与银行经营管理各自为政。银行经营自行推进,资债管理只是从中找些片断,满足于监管达标,沦落为资管人的自弹自唱,自干着热火朝天,傍人冷眼袖手傍观。葛先生指出,只有打破这种局限,将资债管理融入银行经营,成为银行经营的灵魂,才有可能让资产负债管理真正发挥应有之用。

将资债管理融入银行经营中,首先要构建银行经营逻辑。在实际工作中,要根据银行的战略、经营目标确定经营逻辑,明确资本、财务、业务三者之间的关系。这样当要做选择时,我们就要构建自己的逻辑,是战略优先、盈利优先还是资源优先来保证资本、财务、业务的平衡。想通了这些关键,经过探索,浙商银行做全面预算管理模式,年初预算充分考虑三大平衡关系,确定战略。

 

有了这样的宏观逻辑,在微观上,如何去把资产负债管理和经营进行融合呢?葛先生提出可以找到几个抓手,第一做全表管理,在传统资债管理上,总是做表内管理,然而在实际管理中,绕不开表外管理对表内管理的影响,所以我们要关注全表管理,第二,坚持风险偏好,风险偏好不是做出来的,不是年初下发的文件,而是坚持的执行出来,制作不难,难的是坚持,第三,我们对流动性管理,利率风险的管理是每天的管理,不是每个月算一次,需要将资产负债的管理理念渗透到业务经营的前线。

将资债管理融入银行管理需要灵活运用政策工具,浙商银行将资债管理的政策理念通过政策工具来向下传导,使用内部转移定价,经济资本,外部价格去调控,并通过调整经营目标,加强绩效管理,甚至去做专项的激励来深入、可量化的落实相应的政策理念。除政策工具外,越来越精细化的资债管理需要全面的数据和信息技术系统作为支撑。在信雅达和浙商银行合作的两年多时间里,信雅达团队配合葛先生团队提出的理念和要求,打造符合浙商银行需求的管理系统,提高资债管理过程中各个环节的科学化、数量化和模型化水平,将全面资产负债管理理念深入到日常管理当中,实现浙商银行资产负债信息化管理。

葛先生最后指出,只要通过坚持不懈的努力,在明确定位,坚持执行,灵活运用工具的情况下,不断的将资债管理融入银行经营中,一定?资债管理成为银行管理的灵魂,实现?债管理向价值管理迈进的目标。

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